信用分數  

信用分數是申辦信用貸款的先決條件之一,是借款人過去繳款紀錄的累積,

反映著借款人的財務狀況準時還款的能力,更是銀行衡量未來貸款風險的重要條件。

信用分數越高,可貸額度會相對提高,而讓人最關心的利率當然也能降低,

因此,如何擁有好的信用分數就成為申請信用貸款中最重要的課題


 

如何提高信用分數呢?


1.申辦一張信用卡並開始培養

信用是很虛無的東西,通常在有資金需求需要和銀行打交道時,

才會發現它的重要,所以想提高或培養信用最簡單的方式-申辦一張信用卡

但是,使用信用卡也有兩項限制,第一,每個月要全額繳款,不管刷多少,

當期就是要繳多少,刷5萬繳5萬,刷10萬繳10萬,刷的金額越高並能全額繳清,

信用評分加分就越多;第二,不要使用過多的信用額度,不然,還是會影響到信用分數。



2.債權銀行超過2家以上一定要整合負債

欠款銀行過多,也會造成信用評分不佳,若把各家銀行的債務整合起來,

申請一家利率最低的銀行統一繳款,不僅可以降低利率及月付金,還能省去麻煩,

且只貸1家50萬會比貸3家共50萬的記錄好。

至於如何申辦整合負債?這裡讓你快速申貸而整合

負債還有哪些好處?請參考這篇文章

3.減少債務

減少債務的意思是要先還一部分份的債務,而減少債務總額,

千萬不要辦理貸款或使用信用卡還債務。還款時,建議先還利息較高的款項,不過,

這不是提高信用分數最好的方式。可借貸金額和已使用額度之間的差距是評分因素之一,

所以,優先還金額比較大的債務,差距拉大後,自然可以提高信用分數。



4.提前還款

若是能在每期應繳的金額(本金加利息)之餘,多償還一些本金,

就能代表借款人的收入或財務狀況變好了,多少能增加借款人的信用評分。


5.不要隨意停用信用卡 

持有信用卡張數的多寡,原則上並不會影響信用評分;

但信用卡持有張數愈多,能讓信用卡總額度因此增加,

故在刷卡金額不變的前提下,將使信用卡額度使用率下降,並有助於信用評分的提升。


補充:

若某信用卡不再使用,剪卡會影響信用評分嗎?

信用長度類資料為聯徵中心信用評分參考項目之一,

故將信用卡剪卡可能讓信用長度因此減短,進而導致信用評分因此降低;

但信用長度類資料配分比重相對較少,故剪卡對評分應不至於產生嚴重之影響。

建議保留目前使用最久的信用卡,可讓信用歷史長度維持在一定之水準。

 

6.三個月內別申請超過三家以上的信用卡或貸款

因為短期內查詢次數愈多,可能代表此借款人近期的資金需求較為急迫

對風險具有警示的功用,故被納入評分標準。

另為避免借款人因短期內向多家金融機構比價

(如:為取得更好之利率、額度…等貸款條件)進而導致評分降低,

故聯合徵信中心將30天內之查詢皆視為同一筆信用需求,亦即只計算為1次查詢;

然當超過30天之新查詢,則將視為不同之信用需求。

但如果是自己查詢自己的信用分數,將不算在聯徵次數內。



信用評分是信用貸款的第一道門檻,如果信用分數不理想,

一定要找出問題所在,及時處理,才不會影響申辦貸款的成功率。

且不要輕易幫他人做擔保,因為若是對方無法負擔債務或有不準時繳款的行為,

都會影響你的信用喔!
 

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